面對生成式 AI 國泰數數發：除了技術，更重要的是整體架構的制定

如今，生成式 AI 已在不同產業帶來許多應用想像，金融產業亦是如此，例如信用授信、交易詐欺防範、防制洗錢，或是財務教練等。目前國外已有許多實際應用的案例，如荷蘭安智銀行利用生成式 AI 引導顧客進行退休規劃、富國銀行（Wells Fargo）推出虛擬助理，協助客戶以對話就能進行歷史帳單查詢，或是摩根大通（JP Morgan）所推出的服務，讓客戶可以藉由與機器人的互動，了解當前市場重點投資，並引導客戶進行投資理財方案；也有保險業者推出 AI 理賠服務。

要發展 AI ，最底層的燃料就是數據

國泰金控數數發中心數據科技發展部協理劉浩翔在「AI EXPO 2024 Taiwan」上分享，企業要發展 AI ，最重要的底層燃料就是數據，無論是國泰金控或是任何亟欲推動大數據、人工智慧的企業，整體架構的制定極為重要，尤其是數據架構的設計，將與 AI 服務的穩定性與表現有著高度關聯。此外，還包括資料的儲存方式、批次資料的服務，或是最後對外聲明的資料與模型型式都是關於架構的基礎議題。

再往上要處理的則是極容易被企業忽視的「治理」議題，劉浩翔提醒，金融業相較於其他產業必須更重視 AI 治理與管理議題，因為處理的是客戶的錢，沒有人願意因為使用 AI ，造成帳戶金額減少。

目標在提供好服務，不是做出厲害的 AI

劉浩翔說，金融業在構築自家的 AI 發展與資源投入時，大致可分為建設面、治理面、技術發展面、應用面等四大層面考量；而國泰在推動 AI 時，則定義了三大主軸，分別是 AI 的治理、技術與發展投資。他強調，國泰是金融業而不是科技業，主要的目標還是以提供好的 AI 服務給客戶，而不是做出很厲害的 AI，這也是企業在科技的投資取向上極為明顯的方向。

治理對於金融業的重要性無庸置疑，尤其在歐盟 AI 法案正式出台後，金管會也率先提出了金融業運用AI的指引草案，預計今年6月將會發布正式指引，顯見金融業必須更加關注該議題。劉浩翔表示，國泰也會更早對此進行相關準備與下一步的規劃。

「你絕不希望在跟金融業的AI互動時，過程中自己的個人資訊都被 AI 學習下來，並在它與下一個客人互動時被不小心透漏出去。」劉浩翔解釋，這也是為什麼數據與隱私保護絕對是金融業非常重要的議題，也是必須做好的治理部分。再者就是公平和反歧視原則，例如企業的 AI 服務不該因為客戶的外貌，而有歧視性的行為。因此，國泰在發展 AI 治理時，就已提出的六大原則框架，包括公平與反歧視、透明性與可解釋性、可靠性、可任責性、倫理道德、數據安全與隱私保護等。

劉浩翔提到，目前國泰在生成式 AI 的應用上，也發展出法規知識庫的應用，由於金融業有許多外部與內部的規定，每當金融相關法規有修正時，就能透過該應用立刻盤點和比對和內部規定的關係，間接也減少了人力的耗損。由於金融業是被高度監理的產業，因此，所有輸入的資料或是輸出的回應都需要加上一層護欄，以避免出現不該回應的答案而衍生問題。

而他認為，目前 AI 已經從個人的工具變成助手，可以串接許多個人的資料，量身規劃專屬的行程，未來甚至可能變成系統性的服務。及至未來，當 AI 的技術持續發展，甚至可以代理個人進行交易或談判時，我們願意授權 AI 到什麼程度？而授權機制又是什麼？都是極需深入思考的事情。 無論答案為何，他仍期待，未來 AI 可以創造更多與消費者互動的體驗。