如何讓 AI 成為個人投資理財幫手

當然，基礎的理財與投資觀念仍是每位讀者必須具備的基礎知識，因此本書從理財基本觀念、投資工具及方法開始講解。藉助AI工具與Excel進行計算，讀者即使沒有程式設計的能力，也能開始實踐投資分析。書中除了包含理論知識，還提供豐富的實例和相關的Prompt，幫助讀者清楚理解如何將這些知識應用於實際生活。

以下為本書中精采的內容摘錄：

SMART原則 - 設定具體財務目標的重要性與方法

為什麼財務目標需要SMART原則？

1.避免目標模糊

• 許多理財者的目標往往過於模糊，例如「我要變有錢」或「我要省錢」
• SMART原則幫助將這些模糊的目標具體化，並轉化為可操作且具實現可能的行動計劃。

2.提升成功率

• 具體而可衡量的目標能夠提升執行動力，並在過程中清晰評估進展。
• 設定時限讓您避免拖延，讓每一步行動更有方向。

3.與個人需求和資源匹配

• SMART原則確保目標與個人財務狀況、時間及風險偏好一致，避免不切實際的期待。

SMART原則的五大要素

1.Specific（具體性）

• 目標必須清楚明確，涵蓋「誰、什麼、何時」等基本要素。
• 實例：不只是「我要存錢」，而是「每月存5,000元，用於明年旅行」。

2.Measurable（可衡量性）

• 目標需量化，使進度評估更加直觀。
• 實例：若目標為存下60,000元，可設定每月累積金額，達成目標即完成。

3.Achievable（可實現性）

• 確保目標現實可行，並考量收入、支出與風險承受能力。
• 實例：若月收入為30,000元，設定每月存20,000元可能過於激進。

4.Relevant（相關性）

• 目標應與長期計劃一致，確保資源運用的有效性。
• 實例：存款用於購房、教育或旅行，而不是無計劃地累積資金。

5.Time-bound（時限性）

• 設定明確的完成期限，確保行動有序推進。
• 實例：目標為「12個月內存60,000元」，每月存5,000元。

使用SMART原則設定財務目標的步驟

• 步驟1：評估當前財務狀況
  盤點收入、支出與儲蓄，確保了解財務基礎。
• 步驟2：設定短期、中期與長期目標
  - 短期目標（1年內）：如每月減少娛樂支出1,000元。
  - 中期目標（1-5年）：如存款達到20萬元用於購車。
  - 長期目標（5年以上）：如10年內儲備500萬元作為退休金。
• 步驟3：應用SMART原則優化目標
  針對每個目標進行具體化描述，並加入衡量標準與時限。

實際應用案例

案例1：家庭理財

• 不明確目標：我們要為小孩存教育基金。
• SMART目標：每月存10,000元，3年內累積360,000元，用於小孩上私立中學的學費。

案例2：個人投資

• 不明確目標：我要提升股票收益。
• SMART目標：在未來1年內，將投資組合年回報率提升至8%，每月檢視並調整投資標的。

SMART原則的常見誤區

1.忽略現實可行性

• 設定過於理想化的目標會導致執行困難。
• 避免方式：以小額存款開始，逐步增加儲蓄比例。

2.缺乏時限

• 沒有時間約束的目標容易拖延。
• 避免方式：為每階段設定具體日期。

SMART 原則是一種高效的目標設定工具，能將模糊的財務計劃轉化為明確且可執 行的行動方案。結合系統化的分析與逐步實踐，讀者可透過 SMART 原則在理財中獲得 更高效的進步與成果，為未來的財務自由奠定基礎。

本文節錄自《AI投資理財賺錢術 – No Code也能賺大錢》由深智數位授權提供。